Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah solusi cepat untuk kebutuhan finansial mendesak – mulai dari renovasi rumah, biaya pendidikan, hingga modal usaha kecil.
Tapi, seperti halnya produk kredit lainnya, tidak semua pengajuan KTA langsung disetujui.
Jika Anda ingin memperbesar peluang KTA Anda diterima bank atau lembaga keuangan, ikuti 5 tips berikut ini agar proses pengajuan lebih lancar, cepat, dan minim hambatan!
1. Pastikan Skor Kredit Anda Bersih dan Baik
Salah satu faktor utama dalam persetujuan KTA adalah riwayat kredit Anda.
Bank akan mengecek SLIK OJK (dulu BI Checking) untuk melihat apakah Anda pernah bermasalah dengan pembayaran kredit, kartu kredit, atau cicilan lainnya.
Cara Memperbaiki Skor Kredit:
- Bayar semua cicilan tepat waktu minimal 6 bulan terakhir.
- Kurangi penggunaan limit kartu kredit agar rasio utang tetap rendah.
- Lunasi tunggakan jika ada, sebelum mengajukan KTA baru.
Tips:
Sebelum mengajukan KTA, cek dulu skor kredit Anda melalui SLIK OJK secara online – ini gratis dan cepat!
2. Pilih Tenor dan Jumlah Pinjaman Secara Realistis
Memilih jumlah pinjaman dan jangka waktu (tenor) yang realistis memperbesar peluang Anda diterima, karena bank menilai kemampuan bayar Anda.
Tips Memilih:
- Sesuaikan jumlah pinjaman dengan kebutuhan riil, jangan berlebihan.
- Pilih tenor yang sesuai kemampuan bayar, bukan hanya tenor terpanjang yang menggiurkan cicilan kecil.
- Pastikan cicilan tidak melebihi 30%–40% dari total penghasilan bulanan Anda.
Contoh:
Jika penghasilan Anda Rp 8 juta, total cicilan sebaiknya maksimal Rp 2,4 juta – Rp 3,2 juta per bulan.
3. Siapkan Semua Dokumen Pendukung dengan Lengkap dan Akurat
Banyak pengajuan KTA ditolak hanya karena dokumen kurang lengkap atau data tidak konsisten.
Dokumen Umum yang Dibutuhkan:
- Fotokopi KTP dan NPWP.
- Slip gaji 3 bulan terakhir (atau laporan usaha untuk wiraswasta).
- Rekening koran 3–6 bulan terakhir.
- Surat keterangan kerja (untuk karyawan tetap).
- Bukti penghasilan lain jika ada.
Tips:
- Pastikan nama, alamat, dan data lain konsisten di semua dokumen.
- Scan atau foto dokumen dengan kualitas yang jelas dan tidak blur.
4. Ajukan ke Bank atau Lembaga yang Sesuai Profil Anda
Setiap bank atau lembaga keuangan punya target nasabah yang berbeda – ada yang lebih menyukai karyawan tetap, ada yang terbuka untuk wiraswasta atau freelancer.
Cara Menyesuaikan:
- Pilih bank yang memiliki produk KTA untuk segmen pekerjaan Anda.
- Cari tahu lebih dulu syarat penghasilan minimum, jenis pekerjaan yang diterima, dan kisaran plafon pinjaman.
Tips:
Gunakan platform perbandingan online untuk melihat mana produk KTA yang peluang approval-nya lebih tinggi untuk profil Anda.
5. Jangan Mengajukan Banyak KTA Sekaligus
Mengajukan banyak kredit sekaligus dalam waktu berdekatan justru membuat skor kredit Anda terlihat buruk, seolah Anda sedang “terdesak” butuh utang.
Ini membuat bank ragu untuk menyetujui permohonan Anda.
Solusi:
- Ajukan hanya satu atau dua aplikasi KTA dalam periode waktu yang sama.
- Jika ditolak, tunggu minimal 3 bulan untuk memperbaiki skor kredit sebelum mencoba lagi.
Tips:
Pastikan Anda sudah memenuhi semua kriteria bank sebelum mengajukan, sehingga peluang diterima lebih besar dalam satu kali pengajuan.
Tabel Ringkasan: Cara Agar KTA Cepat Disetujui
| Langkah | Penjelasan | Tips Cepat |
|---|---|---|
| Perbaiki Skor Kredit | Bayar semua tagihan tepat waktu | Cek skor SLIK sebelum ajukan |
| Pilih Tenor Realistis | Sesuaikan dengan kemampuan bayar | Cicilan maksimal 30–40% dari penghasilan |
| Siapkan Dokumen Lengkap | KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran | Pastikan data konsisten |
| Pilih Bank yang Tepat | Sesuaikan dengan jenis pekerjaan | Cek syarat penghasilan dan tenor |
| Hindari Banyak Pengajuan | Fokus ke satu bank dulu | Hindari reputasi sebagai “credit hunter” |
Pengajuan KTA cepat disetujui bukan sekadar soal keberuntungan, tetapi soal persiapan yang matang.
Dengan menjaga skor kredit tetap sehat, memilih pinjaman dan tenor realistis, melengkapi semua dokumen, memilih bank yang cocok dengan profil Anda, serta mengajukan secara strategis, peluang disetujuinya KTA Anda akan jauh lebih besar.
